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中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据管理指引的关照(银保监发〔2018〕22号)

信息泉源:福建省能源集团财政有限公司 公布工夫: 2018-07-19葡京 银娱优胜会

中国银行保险监督管理委员会关于印发银行业金融机构数据管理指引的关照(银保监发〔2018〕22号)

 

银行业金融机构数据管理指引

第一章 总则

第一条 为指点银行业金融机构增强数据管理,进步数据质量,施展数据代价,提拔经营管理才能,凭据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规,制订本指引。

第二条 本指引适用于中华人民共和国境内经银行业监视管理机构核准设立的银行业金融机构。

本指引所称银行业金融机构,是指正在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸取民众存款的金融机构、政策性银行和国度开辟银行。

第三条 数据管理是指银行业金融机构经由过程竖立构造架构,明白董事会、监事会、初级管理层及内设部门等职责要求,制订和实行系统化的轨制、流程和要领,确保数据统一管理、高效运转,并正在经营管理中充分发挥代价的静态历程。

第四条 银行业金融机构该当将数据管理归入公司管理领域,竖立自上而下、协调一致的数据管理系统。

第五条 银行业金融机构数据管理该当遵照以下基本原则:

(一)全掩盖原则。数据管理该当掩盖数据的全生命周期,掩盖业务运营、风险管理和内部掌握流程中的全部数据,掩盖内部数据和内部数据,掩盖羁系数据,掩盖所有分支机构和隶属机构。

(二)婚配性原则。数据管理该当取管理模式、业务范围、风险状态等相适应,并凭据状况转变停止调解。

(三)持续性原则。数据管理该当连续展开,竖立长效机制。

(四)有效性原则。数据管理该当鞭策数据真实正确客观反应银行业金融机构实际情况,并有用应用于经营管理。

第六条 银行业金融机构该当将羁系数据归入数据管理,竖立事情机制和流程,确保羁系数据报送事情有用构造展开,羁系数据质量连续提拔。

法定代表人或主要负责人对羁系数据质量负担终究义务。

第七条 银行业监视管理机构根据本指引对银行业金融机构数据管理状况实行羁系。

第二章 数据管理架构

第八条 银行业金融机构该当竖立构造架构健全、职责界限清楚的数据管理架构,明白董事会、监事会、初级管理层和相干部门的职责合作,竖立多层次、互相跟尾的运行机制。

第九条 银行业金融机构董事会该当制订数据计谋,审批或授权审批取数据管理相干的重大事项,催促初级管理层提拔数据管理有效性,对数据管理负担终究义务。

第十条 银行业金融机构监事会卖力对董事会和初级管理层正在数据管理方面的履职尽责状况停止监视评价。

第十一条 银行业金融机构初级管理层卖力竖立数据管理系统,确保数据管理资源配置,制订和实行问责和激励机制,竖立数据质量掌握机制,构造评价数据管理的有效性和执行情况,并活期背董事会讲演。

银行业金融机构可凭据实际情况设立首席数据官。首席数据官是不是归入高级管理人员由银行业金融机构凭据运营状态肯定;归入高级管理人员管理的,该当相符相干行政许可事项的要求。

第十二条 银行业金融机构该当肯定并授权归口管理部门牵头卖力实行数据管理系统建立,和谐落实数据管理运行机制,构造鞭策数据正在经营管理流程中发挥作用,卖力羁系数据相干事情,设置羁系数据相干事情专职岗亭。

第十三条 业务部门该当卖力本业务范畴的数据管理,管理业务条线数据源,确保正确纪录和实时保护,落实数据质量掌握机制,实行羁系数据相干事情要求,增强数据运用,实现数据代价。

第十四条 银行业金融机构该当正在数据管理归口管理部门设立知足事情需求的专职岗亭,正在其他相干业务部门设置专职或兼职岗亭。

第十五条 银行业金融机构该当竖立一收知足数据管理事情需求的专业部队,最少按年度对职员停止体系培训,科学计划职业生长通道,肯定公道薪酬程度。

第十六条 银行业金融机构该当竖立优越的数据文明,建立数据是主要资产和数据应真实客观的理念取原则,强化用数认识,遵照依规用数、科学用数的职业操守。

第三章 数据管理

第十七条 银行业金融机构该当联合本身发展战略、羁系要求等,制订数据计谋并确保有用实行和订正。

第十八条 银行业金融机构该当制订周全科学有用的数据管理制度,包孕但不限于构造管理、部门职责、和谐机制、平安管控、体系保障、监视搜检和数据质量掌握等方面。

银行业金融机构该当凭据羁系要求和现实需求,连续评价更新数据管理制度。

第十九条 银行业金融机构该当制订取羁系数据相干的羁系统计管理制度和业务轨制,实时公布并活期评价和更新,报银行业监视管理机构立案。轨制泛起严重转变的,该当实时背银行业监视管理机构讲演。

第二十条 银行业金融机构该当竖立掩盖全部数据的标准化计划,遵照同一的业务范例和技术标准。数据尺度该当相符国度标准化政策及羁系划定,并确保被有用实行。

第二十一条 银行业金融机构该当连续完美信息系统,掩盖各项业务和管理数据。信息系统该当有完备的数据字典和保护流程,并具有可拓展性。

第二十二条 银行业金融机构该当竖立顺应羁系数据报送事情需求的信息系统,实现流程掌握的程序化,进步羁系数据加工的自动化水平。

第二十三条 银行业金融机构该当增强数据采集的统一管理,明白体系间数据交流流程和尺度,实现各种数据有用同享。

第二十四条 银行业金融机构该当竖立数据安全策略取尺度,依法合规采集、运用数据,依法珍爱客户隐私,分别数据平安品级,明白接见和拷贝等权限,监控接见和拷贝等行动,完美数据安全技术,活期审计数据平安。

银行业金融机构采集、运用数据涉及到个人信息的,应遵照国度个人信息珍爱法律法规要求,相符取个人信息平安相干的国家标准。

第二十五条 银行业金融机构该当增强数据资料统一管理,竖立周全周密的管理流程、归档轨制,明白存档交代、口径梳理等要求,包管数据可比性。

第二十六条 银行业金融机构该当竖立数据应急预案,凭据业务影响剖析,构造展开应急练习训练,完美措置流程,包管正在体系效劳非常和危急等情形下数据的完好、正确和一连。

第二十七条 银行业金融机构该当竖立数据管理自我评价机制,明白评价周期、流程、效果运用、构造保障等要素的相干要求。

评价内容应掩盖数据管理架构、数据管理、数据平安、数据质量和数据代价实现等方面,并按年度背银行业监视管理机构报送。

第二十八条 银行业金融机构该当竖立问责机制,活期排查数据管理、数据质量掌握、数据代价实现等方面题目,根据有关规定对初级管理层和相干部门及责任人停止问责。

银行业金融机构应联合实际情况,竖立激励机制,保障数据管理事情有用推动。

第四章 数据质量掌握

第二十九条 银行业金融机构该当建立数据质量管理目的,竖立掌握机制,确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。

第三十条 银行业金融机构各项业务轨制该当充裕思索数据质量管理需求,触及目标寄义清楚明白,与数划定规矩同一,并凭据业务转变实时更新。

第三十一条 银行业金融机构该当增强数据泉源管理,确保将业务信息周全正确实时录入信息系统。信息系统该当能主动提醒非常更改及毛病状况。

第三十二条 银行业金融机构该当竖立数据质量监控系统,掩盖数据全生命周期,对数据质量连续监测、剖析、反应和改正。

第三十三条 银行业金融机构该当竖立数据质量现场搜检轨制,活期构造实行,原则上不低于每一年一次,对重大问题要根据既定的讲演途径提交,并按流程实行整改。

第三十四条 银行业金融机构该当竖立数据质量审核评价系统,审核效果归入本机构绩效考核系统,实现数据质量连续提拔。

第三十五条 银行业金融机构该当竖立数据质量整改机制,对一样平常监控、搜检和审核评价历程中发明的题目,实时构造整改,并对整改状况跟踪评价,确保整改落实到位。

第三十六条 银行业金融机构该当根据羁系要求报送法人和集团的相干数据,包管统一羁系目标正在羁系报送取对外表露之间的一致性。如有严重差别,该当实时背银行业监视管理机构注释阐明。

第三十七条 银行业金融机构该当竖立羁系数据质量管掌握度,包孕但不限于:要害羁系目标数据质量许诺、数据非常更改剖析和讲演、严重过失转达和问责等。

第五章 数据代价实现

第三十八条 银行业金融机构该当正在风险管理、业务运营取内部掌握中增强数据运用,实现数据驱动,进步管理邃密化水平,施展数据代价。

第三十九条 银行业金融机构该当充裕应用数据剖析,公道制订风险管理战略、风险偏好、风险限额和风险管理政策和顺序,监控执行情况并合时优化调解,提拔风险管理体系的有效性。

环球体系重要性银行应遵照更高的尺度,对比有用风险数据加总取风险讲演评价要点的相干要求,强化风险管理。

第四十条 银行业金融机构该当增强数据运用,连续改进风险管理要领,有用辨认、计量、评价、监测、讲演和掌握各种风险。

第四十一条 银行业金融机构该当进步数据加总才能,明白数据加总局限、要领、流程和加总效果要求等,知足正在一般运营、压力情形和危急状态下风险管理的数据需求。

加总内容包孕但不限于生意业务敌手、产物、地区、行业、客户和其他相干的分类。加总手艺该当重要接纳自动化体式格局。

第四十二条 银行业金融机构该当增强数据剖析运用才能,进步风险讲演质量,明白风险讲演数据准确性保障步伐,掩盖主要风险范畴和新风险,供应风险措置的决议计划取发起和将来风险发展趋势。

第四十三条 银行业金融机构该当增强数据积聚,优化风险计量,连续完美风险订价模子,优化风险订价系统。

第四十四条 银行业金融机构该当充裕评价吞并收买、资产剥离等业务对本身数据管理才能的影响。有严重影响的,该当明白整改计划和时间表,知足银行集团风险管理要求。

第四十五条 银行业金融机构该当明白新产品新效劳的数据管理相干要求,确保清楚评价本钱、风险和收益,并作为准入尺度。

第四十六条 银行业金融机构该当经由过程数据剖析发掘,正确明白客户需求,供应精准产物效劳,提拔客户服务质量和服务水平。

第四十七条 银行业金融机构该当经由过程量化剖析业务流程,削减管理冗余,进步运营效力,低落运营本钱。

第四十八条 银行业金融机构该当充裕应用大数据手艺,实现业务立异、产物立异和效劳立异。

第四十九条 银行业金融机构该当根据可量化导向,完美内部掌握评价轨制和内部掌握评价质量掌握机制,前瞻性辨认内部掌握流程的缺点,评价影响水平并实时处置惩罚,连续提拔内部掌握的有效性。

第六章 监督管理

第五十条 银行业监视管理机构该当经由过程非现场羁系和现场搜检对银行业金融机构数据管理状况停止连续羁系。

第五十一条 银行业监视管理机构可凭据需求,要求银行业金融机构经由过程内部审计机构或拜托内部审计机构对其数据管理状况停止审计,并实时报送审计报告。

第五十二条 对数据管理不满足《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规及国务院银行业监视管理机构谨慎运营划定规矩要求的银行业金融机构,银行业监视管理机构可接纳响应步伐:

(一)要求其制订整改计划,责令限日纠正;

(二)取公司管理评价效果或羁系评级挂钩;

(三)依法接纳羁系步伐及实行行政处罚。

第七章 附则

第五十三条 本国银行分行和银行业监视管理机构卖力羁系的其他金融机构参照实行本指引。

第五十四条 本指引由国务院银行业监视管理机构卖力注释。

第五十五条 本指引自印发之日起实施。《银行羁系统计数据质量管理优越尺度(试行)》(银监发〔2011〕63号)同时废除。

 


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